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                      新一站保險網 保險學堂 保險知識匯總 保險基礎知識 買保險:重大疾病說都報,患癌后去保險公司理賠遭拒:這種癌不行

                      買保險:重大疾病說都報,患癌后去保險公司理賠遭拒:這種癌不行

                      來源: 原創 | 發布日期: 2020.08.21

                      導讀:重疾險對疾病都是有保障范圍的,一般保障幾十種甚至上百種疾病,不在其保險條款中的疾病,并不保障。

                      買保險最大的作用就是在未來發生風險時,能夠得到理賠。然而,在購買保險后,未來發生了風險,不能理賠是一件非常讓人著急的事情。其實,關于癌癥,重疾險的宣傳是確診即賠,然而,很多人就真的以為是什么癌癥都可以賠了。其實,不是這樣的。有些癌癥不在重疾險的保障范圍之內,排除在惡性腫瘤之外的。

                      針對此,小新就一個案例給大家好好講述一下,也正好給大家普及一下關于癌癥理賠的過程。

                      真實案例:

                      2016年6月,李先生為母親購買了一份保額5萬元的重疾險,說是重大疾病都報。第二年年初,李先生的母親突覺不舒服,便去醫院檢查,被確診為患有左乳癌,進行了左乳切除手術。隨后,保險公司便向保險公司申請理賠,誰知,保險公司給出了拒賠的答復。

                      理由卻是:李先生母親所患的疾病是原位癌,不在惡性腫瘤的賠付范圍內。隨后,李先生查看了條款,才發現真的有這么一條,李先生很是氣憤,為什么不早說,還藏的那么深!

                      其實,關于癌癥在這方面的爭議很大!基于以上案例給大家說一下!

                      原位癌不是癌?

                      原位癌:是指局限于上皮層內的癌細胞,這種癌細胞還沒通過粘膜或皮膚的基底膜侵犯到周圍組織。屬于0期癌,不會出現明顯癥狀,也不會危及生命,有些還可自行消退,不會轉移,不會有嚴重的并發癥,治愈率達100%,治療費用也不高,對生活質量的影響不是很大!

                      其實,原位癌很好理解,就像香蕉皮上的小黑點一樣,但是并沒有影響到里面,里面的都還是非常好的!說明白了原位癌是什么之后,那么原位癌到底算不算重疾呢?為什么重疾險不給予賠付呢?

                      從2007年4月3日起開始實施的《重大疾病保險的疾病定義使用規范》,將原位癌排除在重疾的保障范圍之外。

                      下面是《重大疾病保險的疾病定義使用規范》中關于惡性腫瘤的定義和常規的重大疾病保險中惡性腫瘤的定義:

                      買保險:重大疾病說都報,患癌后去保險公司理賠遭拒:這種癌不行

                      因此,原位癌不是重疾!那是不是重大疾病保險就不保原位癌?!

                      不是!實際上現在很多重疾險是保障原位癌的!是不是發現這個說法和小新上面的說法是自相矛盾的!

                      原位癌的確不是重疾,而單純只保障重疾的重大疾病保險的確也不保障。但是由于目前市場上的很多重大疾病保險都附加了輕癥保障,而原位癌通常又出現輕癥疾病中,所以含輕癥保障的重大疾病保險是可以保障原位癌的!

                      買保險:重大疾病說都報,患癌后去保險公司理賠遭拒:這種癌不行

                      通常,保險公司會對原位癌提供20%-30%的保額賠付。馬大姐購買的重大疾病保險的保額是50萬,里面提供原位癌的保障就是15萬元,如果不幸發生了原位癌,則馬大姐可以獲得15萬元的賠付!

                      其實很多公司的保險合同中并沒有過多的解釋原位癌,關于這個疾病的定義,大家還是都遵從世界衛生組織《疾病和有關健康問題的國際統計分類》(ICD-10)的規定。

                      總之,雖然現在很多保險公司的重大疾病產品中,是提供輕癥保障(含原位癌),但是買了只保障重大疾病保險的小伙伴,要分清楚,看清楚,千萬不要誤解了重大疾病保險的賠付標準!

                      原位癌雖不是重大疾病保險,但卻也常見和常發,常見的原位癌有:皮膚原位癌、子宮頸原位癌、胃原位癌、直腸原位癌、乳腺導管內癌和乳房小葉間原位癌。雖然它不是真正的癌癥,但是也需及時發現和治療。醫療費相比重大疾病不高,但是相對普通疾病也不少,所以大家在購買重大疾病保險時,優先選擇含輕癥保障的重疾險哦!

                      確診了癌癥如何理賠?

                      確診了癌癥,理賠主要有三步:

                      第一步:社保醫保大病登記

                      確診癌癥后,第一時間就是去做社保醫保大病登記,社保醫保中的大病保險是國家給我們的福利,是國家專門為居民治療大病產生的高昂費用而產生的,所以社保也保一定要參保,這是我們最基礎的保障。目前所有的社保醫保都包括,分別有:職工醫保、城鎮居民醫療保險和新農合都包括。

                      確診癌癥后,只要提供相關確診就醫資料,就會通過。一般提供的資料有:住院(含門特)醫療費票據;住院費用匯總清單;出院小結(出院記錄復印件,加蓋醫療保險章);社保醫保卡或身份證復印件。如果需要轉診和異地治療,需要提供相關證明。

                      第二步:向保險公司打電話進行報案。

                      如果買了商業保險的話,就可以打電話給保險公司進行報案理賠了。病理報告是確診癌癥的標準,是必不可缺的。所以,不同的癌癥診斷手段是不一樣的,所以要跟保險公司和醫生進行積極溝通,給保險公司提供相關資料用到判斷。

                      第三步:準備好資料,向保險公司遞交理賠資料

                      一般來說,提供的資料越多越詳盡,保險公司審核理賠的時間越短,大多以病歷+病理報告為主要資料為主。

                      如果真的不幸患癌了,大家一定不要驚慌失措,積極配合治療,關于理賠,記住這三步就好!

                      寫在最后:重疾險對疾病都是有保障范圍的,一般保障幾十種甚至上百種疾病,不在其保險條款中的疾病,并不保障。

                      而且重疾險的重大疾病也不是所有的都可以確診即賠,有的確診即賠,有的則需要達到相應的狀態才賠,還有的需要做了相關手術或治療之后才可以賠。所有保險產品都是有免責條款的。所謂免責條款就是指保險不保障的內容,而這些內容就是除外責任,比如:先天性疾病、2年內的自殺、故意犯罪等等。

                      只有了解免責條款后,才能更好的把握手中的保險產品的保障范圍。這些點,大家在購買前,一定要注意!

                      今天就說到這里,還有幾句話想告訴大家:

                      關于健康險,尤其是重大疾病保險,大家在購買過程中會有很多問題。

                      比如:這款產品好不好?適不適合我?這個疾病保不保?我能不能買?有什么限制嗎?等問題。

                      關于身故保障,尤其是壽險,大家在購買過程中也會出現很多問題。

                      比如:該給誰買?不該給誰買?買多少?最高限額是多少?什么產品最適合?等問題。

                      大家對保險有任何問題和疑惑的地方,都可以私信給新一站保險網小新,小新立馬回給予解答哦。

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