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                      新一站保險網 保險學堂 保險知識匯總 保險基礎知識 買了“掉坑”的保險!實在是太太太太太虧!除了退保還可以這樣做

                      買了“掉坑”的保險!實在是太太太太太虧!除了退保還可以這樣做

                      來源: 原創 | 發布日期: 2020.10.22

                      導讀:買錯保險除了退保,真的就沒有其他辦法了嗎?

                      買了“掉坑”的保險!實在是太太太太太虧!除了退保還可以這樣做

                      很多人都給小新抱怨道,隨著越來越了解保險,發現自己以前是有多么的蠢,買的保險太坑了,浪費了很多錢,問我能不能退保。但是,保險退保過了猶豫期一般只退現金價值,遠遠比不上自己所交保費,算是很大,保障還沒了,有的甚至已經不能買保險了。面對這種情況,買錯保險除了退保,真的就沒有其他辦法了嗎?

                      其實,辦法還是有的。可以選擇減額交清或自動墊付。

                      1.減額交清

                      所謂減額交清是指在保險合同具有現金價值的情況下,投保人以本合同當時的現金價值在扣除所欠保費及利息等余額后,作為一次性交清所有的保險費用。以相同的條件減少保額,讓保險合同繼續有效的辦法。

                      買了“掉坑”的保險!實在是太太太太太虧!除了退保還可以這樣做

                      簡單說,你如果不交保費,那么除了退保可以拿到現金價值外,還可以把這部分錢當做這份保單的保費,一次性買完,這樣保障依然有效。如果現金價值比保費少的話,一般來說保額會相應的減少。

                      但是并不是所有的保險都有減額交清的功能。一般是只有現金價值的長期保險才有。比如:長期甚至終身重疾險、壽險、還有一些含有理財功能的長期保險。

                      這里要提醒一點,并不是所有的保險都能使用這一功能,想要看自己是否可以,就看保險條款中含含不含有了!

                      2.自動墊付

                      所謂自動墊付,當投保人沒有按時交納續期保險費,而保單當時已經具有足夠的現金價值時,保險公司以現金價值自動墊交保險費,從而使保單繼續有效。相當于投保人向保險公司貸款交納保費。 是保險公司提供給客戶的一項選擇權益,其目的是為了盡可能地減少客戶因 非故意的失誤導致保單失效,使其利益受損。

                      買了“掉坑”的保險!實在是太太太太太虧!除了退保還可以這樣做

                      簡單說,你用現金價值去繳費,現金價值用完了,那該合同就保障也就失效了。

                      和減額交清一樣,自動墊付功能也不是什么保險都有,一般是只有長期保險。

                      這里要提醒一點,并不是所有的長期保險都能使用這一功能,想要看自己是否可以,就看保險條款中含含不含有了!

                      退保還是減額交清/自動墊付?

                      假設說,一位朋友購買了一份重大疾病保險,已經交了6萬的保費了,因為保險很不好,不想要交了,要怎么辦呢?

                      要么退保,拿回2萬,但是損失了之前所交的4萬保費,且沒有保障了;

                      要么減額交清,用2萬的現金價值換取5萬保額的保障,但是一點錢也拿不回來了;

                      要么自動墊付,用現金價值維持保單,當保費等于現金價值時,也就是在5年后,保障就終止了。

                      這樣的情況擺在面前,肯定會有人糾結,該選擇怎么辦呢?

                      小新的建議:減額交清和自動墊付,這兩個一般在保單中只存在一個。就看自己的保單是什么樣子的了。

                      如果所購買的保險性價比真的超級差,保費也沒有交幾年的話,保障不足,還要很多的保費,可以直接選擇退保。因為前幾年的現金價值都很低,即使換算保額也不會太高,就算自動墊付,可能都沒辦法實現;

                      如果所購買的保單性價比不高,但是已經交了很多年,甚至還差幾年就要繳滿了,這個時候的現金價值其實是挺高的。一般來說,年限越多,現金價值越高,而且漲幅很大。

                      如果沒有替代保險的話,自身年齡也不小了,那么投保的話,新的保險產品還不知道能不能投,健康告知不知道能不能過,即使能投,也不一定便宜甚至可能更高,就不如選擇減額交清或自動墊付,這樣既能減輕繳費壓力,也能維持保障,可以等找到新的保險產品之后再增加保額或者買個終身的都可;

                      如果已經找到合適的保險產品了,退保的損失也不算大(要根據未來交的和現在買的產品進行對比),可以直接退保換投新的保險產品。這里要注意一點:一定要先投新的產品產品,等新的保險產品過了等待期,再投舊的;

                      還有一種更為糾結的情況,也是非常常見的,所購買的保險產品其實挺好的,但是自己目前的經濟狀況比較差,不能維持了,那么就要考慮一下是退保拿錢還是減額交清/自動墊付了。如果減額的保費還可以或者自動墊付的時間稍長的話,不妨繼續保障,這樣以后出現了不好的情況,也能規避一些風險。

                      寫在最后:

                      其實,上面的辦法,就看怎么樣的情況是對自己最有利的了,一定要計算和分析情況再說。不過也要提醒大家一點:買到不好的產品很糟心,大家在投保前一定要多看多聽多了解,謹慎投保,才能讓自己的保障更為保險。

                      今天就說到這里,還有幾句話想告訴大家:

                      關于健康險,尤其是重大疾病保險,大家在購買過程中會有很多問題。

                      比如:這款產品好不好?適不適合我?這個疾病保不保?我能不能買?有什么限制嗎?等問題。

                      關于身故保障,尤其是壽險,大家在購買過程中也會出現很多問題。

                      比如:該給誰買?不該給誰買?買多少?最高限額是多少?什么產品最適合?等問題。

                      大家對保險有任何問題和疑惑的地方,都可以私信給新一站保險網小新,小新立馬回給予解答哦。。

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