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                      新一站保險網 保險學堂 保險知識匯總 保險經典案例 男子患病,保險遭拒賠!當事人哭訴:每年上萬的保費竟是空頭支票

                      男子患病,保險遭拒賠!當事人哭訴:每年上萬的保費竟是空頭支票

                      來源: 原創 | 發布日期: 2020.10.22

                      導讀:面對保險,還是謹慎買,認真買,適合買!

                      最近,小新看到一個很典型的案例,想要分享給大家,希望大家可以從中學到一個買保險或理賠的技巧。

                      真實案例:

                      2014年當時55歲的黃先生,在保險業務員的介紹下,買了一份重大疾病保險,保額20萬,每年繳費高達1.7萬元,繳費15年。因為年齡偏大,所以保費也很高,保費倒掛,這份保險并不適合,但不懂的黃先生還是買了。

                      2015年,黃先生突覺不適,被送往醫院搶救,經過診斷,確診為急性重癥胰腺炎。住院5個月,花費了100多萬元的醫療險,期間更是多次下達病危通知書。出院后的黃先生,立即向保險公司申請理賠,誰知等了好長時間,以為是可以得到理賠,確實拒賠的通知書。理由是:急性重癥胰腺炎不屬于重大疾病保險的承保范圍。

                      黃先生想不通,花費了這么多錢,治療了這么久,竟然還不是重大疾病,那什么才叫重疾呀!隨后,黃先生便把保險公司告上了法庭。

                      判定結果:

                      針對黃先生的病情,保險公司認為:重大疾病保險條款中約定了所要賠付的病種,而黃先生所患的疾病并不屬于條款中的任何一種。

                      法院認為:這份重大疾病保險的保單上面的簽字以及風險提示語抄錄,都不是黃先生親筆簽名和抄寫的,是由保險業務員代簽的。同時,保險業務員也沒有向黃先生說明重大疾病保險的范圍,屬于隱瞞了與合同有關的重要情況;最后,黃先生所患疾病導致的治療費用及過程,完全符合通常意義上的重大疾病,保險法也規定,必須裁定做出有利于被保險人、投保人、受益人的結果。

                      所以,終于判定,保險公司必須賠付,同時豁免后續保費。

                      小新認為:

                      1.核心原因在于保險業務員代簽字

                      黃先生之所以能夠勝訴,核心原因在于保險業務員代簽字,沒有向客戶講解保險合同,導致沒有盡到風險告知的義務,所以保險公司基本上是賠定的。

                      面對這種情況,現在確實有很多保險業務員違規操作,我們作為用戶在忽忽悠悠購買的情況下,一定要做好保存,留證據。

                      最好有錄音或者視頻,和其保險業務員的聊天記錄,最好保留好相關證據,以備到時候用到。

                      2.重大疾病,確實有保障范圍的,并不是所有費用高昂的疾病都會保

                      重大疾病險是指由保險公司經辦的以特定重大疾病,如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險對象,當被保人患有上述疾病時,由保險公司根據保險合同約定支付保險金的商業保險行為。

                      簡單說,重大疾病一般是指病情十分嚴重或者治療費用,而保險公司也是根據這些要制定的重大疾病保障疾病種類。

                      所以,除了惡性腫瘤、心肌梗死等之外,還有4種大病,也屬于這個范圍內,而這6種疾病并不是保險公司胡亂規定或者咱們自行擬定的,是由法律規定設定的。

                      銀保監會規定的6種核心重疾包括惡性腫瘤,急性心肌梗塞,腦中風后遺癥,重大器官移植術,造血干細胞移植術、冠狀動脈搭橋術和終末期腎病。

                      除了以上6種重大疾病以外,還有19種重大疾病,組成了重大疾病的25種基本疾病。購買過重疾險的朋友,一定會注意到,重疾險保障的重大疾病的前25種疾病,都是一樣,其實,也就是這25種。

                      男子患病,保險遭拒賠!當事人哭訴:每年上萬的保費竟是空頭支票

                      所以,大家在理賠前,一定要確診當下的疾病是否涵蓋在重疾險。

                      在很多人的認知中,買了重疾險,就什么大病就好了。這是我們的認知錯誤,但事實并不是如此。重大疾病保險都是有疾病保障范圍的,大多保障的疾病種類為40-60種,目前,也有不少產品保障百種以上。

                      舉個實際的例子:

                      男子患病,保險遭拒賠!當事人哭訴:每年上萬的保費竟是空頭支票

                      所以,如果你得的大病并不在你所購買的疾病范圍保障內,保險公司也是不承擔保障責任的。這也是保險公司拒絕黃先生的原因。

                      這里小新要特別提醒一點:銀保監會規定的這25種重疾疾病已經占據了95%的疾病發病率和保險公司98%以上的理賠率。該保的基本上全部都保了,也差不多保全面了。至于保險市場上哪些標榜保障百種重疾疾病及以上的保險產品,其實就是在95%的重疾發生率增加了一點點的風險,并不會給保險公司造成很大的成本,相反卻大大的增加了咱們的保費!

                      因此,這類重疾險產品的實用性并不高,更多是保險公司推廣產品的噱頭和手段。

                      當然,小新還是那句話:在同等保費和保障項目下,保障疾病種類越多越好,但是為了追求保障更多疾病,而導致保費大幅度增加,是完全不必要的,也是不正確的保險觀念!

                      寫在最后:

                      大家不要以為黃先生的案例勝訴了,就因為用錢多了就是重大疾病,不管合同是否約定都得賠。不是這樣的。在只有其他錯誤的情況,只有符合條款才會給賠的,法院是保護被保人、投保人和受益人的地方,也是公平公正的地方,大家能明白了吧!面對保險,還是謹慎買,認真買,適合買!

                      今天就說到這里,還有幾句話想告訴大家:

                      關于健康險,尤其是重大疾病保險,大家在購買過程中會有很多問題。

                      比如:這款產品好不好?適不適合我?這個疾病保不保?我能不能買?有什么限制嗎?等問題。

                      關于身故保障,尤其是壽險,大家在購買過程中也會出現很多問題。

                      比如:該給誰買?不該給誰買?買多少?最高限額是多少?什么產品最適合?等問題。

                      大家對保險有任何問題和疑惑的地方,都可以私信給新一站保險網小新,小新立馬回給予解答哦。

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